인플레이션에 대비하는 적정 노후자금 계산법

인플레이션에 대비하는 적정 노후자금 계산법

실리콘밸리의 소소한 일상파이어족의 경제적 자유 성취 를 클릭하면 바로 Bank Rate 은퇴 연금 계산할 수 있는 사이트로 이동을 합니다. 그러면 아래와 같은 표를 하나 볼 있습니다. 바로 이 표가 오늘 우리들이 이용할 은퇴 자금 계산법입니다. 지난 글에서 LA사는 한 분을 가상으로 떠올려서 정리를 했는데, 아무래도 미국에서 제작된 노후 자금 계산법이기 때문에 한국 분들에게 직접 적용해서 설명하기가 쉽지 않았습니다. 그러므로 이번 글에서는 두 경우로 나누어서 노후 자금 법을 계산해보고 설명하려고 합니다.

미국 샌디에고에 사는 한 분과 한국 서울에 사시는 한 분을 설정하고 설명해 보겠다.

연령대별 포트폴리오

평균수명 100세 시대로 대법원이 육체 노동자의 가동연한을 60세에서 65세로 변화하는 등 은퇴 이후에도 계속 일을 해야 하는 상황이 되었습니다. 요즘같이 불명백한 시대에는 지내면서 발생할 수입과 지출을 예상하고, 언제 어떠한 방법으로 사용할 것인가를 사전에 검토해야 합니다. 생활자금이나 주택자녀교육 노후자금 등은 예측이 가능한 반면 질병사고 등의 위험은 예측이 불가능하므로 이에 대비한 안전망이 필요하기 때문입니다.

젊을 때부터 자산관리를 하면 평생 일한 것보다. 더 큰 가치를 창출할 수 있을 뿐 아니라 노후자금 마련의 효율성도 높일 수 있습니다. 한정된 수입을 계획성 있게 관리해 최대의 효과를 올리려면 막연한 65세 정년은 잊고 라이프사이클에 따라 2030대의 자산형성기, 4050대의 자산증식기, 60대 이후의 자산보존기로 나눠 노후자금 마련을 위한 재테크 포트폴리오 방법도 달리해야 합니다.

DLF사태 분쟁조정 사례별 불완전판매 배상비율

bull 금융감독원은 2019년 12월 5일 열린 금융분쟁조정위원회에서 해외금리 연계 DLF 손실은 입은 6건 사례를 모두 불완전판매로 판단하고 배상비율을 4080로 결정했다고 밝혔다. 최근 시기 이슈가 된 DLF 사태로 지난달 말까지 접수된 276건의 분쟁조정 건 중 만기상환이나 중도상환으로 손실이 확정된 210건이 분쟁조정 대상이 되었습니다. bull 투자자성향 고려 없이 은행 직원이 투자자 성향을 공격투자형으로 임의 작성적합성 원칙 위반하거나, 초고위험상품인 DLF를 권유하면서 원금전액손실 가능성 등 투자자 위험을 제대로 설명하지 않은설명의무 위반 것 등이 문제가 되었습니다.

투자순서는?

개인의 성향과 상황, 금액들이 각각 다르기 때문에 정답은 없습니다. 하지만, 보편적인 평균 월급수령자라고 한다면 노후대책에 대한 투자금이 많지 않기에 지금부터라도 근로소득 기타소득을 만들어 내는 것이 중요합니다. 그렇기 때문에 배당저축펀드 IRP ISA 순서로 대부분 운용을 하시는게 좋습니다. 그 이유는 처음의 시드가 점점 커져야 개인형 자산관리 또한 유용하게 사용할 수 있기 때문입니다. 처음 현금을 유동적으로 사용하기 위해서 배당저축펀드는 48일 이후 중도해지가 가능하기 때문에 언제든 추가 예금 및 자금 운용이 가능하기 때문에 제일 우선으로 하면서도 안정적으로 매월 1.51.8대의 배당금을 받을 수 있다는게 좋습니다.

은퇴 후 빼서 쓸 수 있는 연금 금액 확인

가장 먼저 고려해야 하는 것은 연금입니다. 기본적으로 수령하시는 국민연금 금액뿐만 아니라, 퇴직연금IRP과 개인연금도 들었다면 해당 연금으로부터 쓸 수 있는 월 금액에 대해 대략적으로 생각해보시면 좋습니다. 참고로, 국민연금은 향후 정책 방향에 따라 얼마를 수령할 수 있을지 장담할 수 없으므로, 개인이 노력해서 더 모을 수 있는 퇴직연금과 개인연금을 적극적으로 활용하여 절세와 과세이연 혜택도 누리시길 바랍니다.

퇴직연금과 개인연금 관련해서는 어떠한 방법으로 활용하시면 좋은지 다른 글을 작성해보도록 하겠습니다.

시나리오 서울에 사시는 도종수씨.

나이 48세, 은퇴 예정 60세, 직업 회사원, 현재 수입 외벌이 70,000year, 60세까지 회사를 다닌다고 가정했을 때 약 2억원의 퇴직금을 받을 예정. 집은 1 채 소유 감정가 7억, 은행 빚 3억, 매달 소정의 은퇴 연금 약 5를 납입 현재 약 4천만원의 개인연금 가지고 있음. 도종수 씨의 경우도 위에 표에 기입을 해서 한 번 살펴봅시다. 하지만, 위의 표는 미국인의 노후 자금을 위해서 제작된 것 이기 때문에 서울에 사는 도종수 씨의 경우에 직접 대입을 하기는 쉽지 않습니다.

도종수 씨의 경우 윤복희씨와 가장 큰 차이는 제일 밑의 Include Social Security가 체크되어 있지 않습니다. 혹시 기억하실지 모르지만, 윤복희 씨의 은퇴 후 가장 큰 수입원은 바로 social security 연금이었다.

자주 묻는 질문