노후준비와 연말정산 세액공제를 위한 연금예금 총정리

노후준비와 연말정산 세액공제를 위한 연금예금 총정리

평범직딩 빗코의 투자 이전 포스트 내용대로 아내의 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전했습니다. 하지만 이전하면서 이전 자동이체를 모두 끊은 상황이라 납입금액을 정하기 위해 작성해봅니다. 일반 직장인이고 대출상환 등으로 생활고가 어렵지 않다면 연금예금 가입은 연말정산 입장에서 좋은 선택지라고 봅니다. 때문에 보험사나 은행에서 IRP, 연금저축보험 등에서도 영업활동도 성실히 하고 있습니다.

연금저축의 연말정산 혜택

연금저축은 세금감면 대상으로 납입금액의 12 or 15 금액만큼 세금자체를 깎아줍니다. 퍼센트 기준 총급여 5500만원 다시 말하면 한해동안 연금저축의 총납입금액의 12금액을 연말정산시에 돌려받는다는 의미입니다. 아래는 어쩌면 월 25만원씩 자동이체 납입한 세액공제액 화면입니다. 납입금액 3,014,100원의 12인 361,392원의 세금을 공제해줍니다. 깎아주겠단 의미입니다. 연금저축계좌에 납입한 금액은 연금수령금을 쌓는 저축개념인데 12를 받으니 연12의 예금저축상품과 동일합니다.

명확히는 예금상품보다. 좋습니다. 월납입기준으로 보시면 예금보다.

두 통장 모두 자체적으로 노후를 준비하는 노후 대비 전용 계좌

특히 증권사의 연금저축펀드에서는 저축한 금액을 손실을 감수하는 투자를 통해 긴 시간 복리 효과를 누릴 수 있으며, 이를 위해 통장 속에서 상품을 직접 골라 나만의 제품군 운용이 가능합니다. 또한 둘 다. 지속적으로 학습하고 관리할수록 장기적인 수익률이 천차만별로 달라진다는 점도 동일합니다.

개인연금저축은 단순 현금보유가 가능하며, IRP의 경우 현금과 동일한 무위험 상품 가입이 가능합니다.

또한 은행의 예적금과 동일한 낮은 금리 무위험 상품만으로 운용도 가능합니다.

2 연금수령한도

연금 개시 신청을 하면 매년 1월 1일 기준으로 평가액이 결정되며 이 평가액에 의해 연금 한도가 결정됩니다. 그러므로 투자수익에 따라 연금 한도는 항상 변동될 수 있습니다. 매년 연금수령한도 연금 평가액 11 연금수령 연차 x 120 사립연금 1,200만 원 이상은 종합소득세가 부과되므로 1,200만원 이상 연금을 받지 않는 것이 좋고 투자금액이 많을 경우 연금 수령 기간을 느는 게 좋다고 합니다.

예를 들어 연금저축계좌에 1억이 적립되었다면 1회 차 수령액 한도 1억111 x 120 1,200만 원 1년간 1,200만 원 한도 내에서 연금 수령이 가능합니다.

연금저축펀드 혜택 2 과세이연 효과

연금저축펀드를 잘 유지하면 55세 이후부터 연금을 수령할 수 있는데요. 연령별로 3.3에서 5.5의 연금소득세를 내야 합니다. 일반 주식계좌에 주식을 투자하여 매도할 경우 주식의 종류에 따라 15.4에서 22의 세금을 내야 하는 것에 비교적 굉장히 적은 세금이라고 할 수 있습니다.

참고해서 만약 연금저축펀드와 IRP를 합하여 매년 1800만 원을 납입하였다면, 연금으로 수령시 초과납입분 900만원에 대해서는 아무 세금없이 그대로 받을 수 있습니다.

즉, 연금소득세는 세액공제를 받은 원금과 수익금에 대해서만 과세됩니다. 그래서 1800만원을 납입하고 과세이연 복리효과를 누리다가 급한 돈이 필요하게 되면 900만 원을 찾았으면 되는 것입니다.

저의 개인연금펀드 운용방법

일반적이고 부지런한? 직장인이라면 불리오서비스를 고려해볼만 합니다. 제가 그렇게 하고 있는데, 아직까지는 크게 수익률이 좋진 않지만 계속해서 관리가 가능하겠다라는 생각이 듭니다. 일반적인 강점은 본인의 퇴직연금, 개인연금을 자체적으로 관리하는 느낌이 듭니다. 이는 곧 단점이 되기도 하는데, 매달 펀드를 바꿔야 합니다. 저는 이런거 좋아해서 하고있지만, 제 아내라면 절대 못할 것 같습니다. 펀드변경시 참고하는 리밸런싱 리포트는 불리오서비스 가입시 개인연금, 퇴직연금에 관하여 모두 이용이 가능하니 이 것도 장점입니다.

추가로 저는 불리오서비스가 추종하는 투자계획을 좋다고 판단하기에 이용 중입니다. 연금저축계좌는 연말정산시 이자만 수령하는 연12의 수익률 단리 저축상품과 같습니다. 예치금 운용수익 제외 하지만, 연금저축”보험”은 사업비로 납입금액 중 많은 비중을 떼가니 [연금저축펀드]를 추천드립니다.

자주 묻는 질문